रिटायरमेंट के बाद हर महीने फिक्स्ड पेंशन मिलना आज हर आम आदमी का बड़ा सपना है, खासकर उन लोगों के लिए जो प्राइवेट जॉब या असंगठित सेक्टर में काम करते हैं और जिनके पास EPF या सरकारी पेंशन की सुविधा नहीं होती। इसी जरूरत को समझते हुए मोदी सरकार ने साल 2015 में अटल पेंशन योजना की शुरुआत की थी, ताकि कम आमदनी वाले लोग भी छोटी किस्तों के जरिए अपने बुढ़ापे के लिए गारंटीड इनकम तैयार कर सकें।
अब सरकार ने आम जनता को राहत देते हुए इस स्कीम को वित्त वर्ष 2030‑31 तक बढ़ाने का फैसला किया है, जिससे आने वाले कई साल तक लोग इसमें जुड़कर 1,000 से 5,000 रुपये प्रति माह तक की सुनिश्चित पेंशन ले सकेंगे।
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अटल पेंशन योजना क्या है?
अटल पेंशन योजना केंद्र सरकार की गारंटीड पेंशन स्कीम है, जिसके तहत 60 साल की उम्र के बाद जीवनभर हर महीने 1,000, 2,000, 3,000, 4,000 या 5,000 रुपये की निश्चित पेंशन दी जाती है। यह योजना खास तौर पर असंगठित क्षेत्र के कामगारों, छोटे दुकानदारों, मजदूरों, ड्राइवरों, रेहड़ी वालों और उन प्राइवेट कर्मचारियों के लिए डिजाइन की गई है, जिनके पास किसी भी तरह का फॉर्मल पेंशन सिस्टम नहीं है। इसमें 18 से 40 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक जुड़ सकता है, बस शर्त यह है कि एक बार योजना में शामिल होने के बाद कम से कम 20 साल तक नियमित निवेश करना ही होगा, तभी 60 की उम्र के बाद चुनी हुई पेंशन मिल पाएगी।
कितनी पेंशन, कितनी किस्त?
इस योजना की खासियत यह है कि पेंशन की रकम पहले से तय होती है और निवेशक अपनी जरूरत के हिसाब से 1,000 से 5,000 रुपये तक किसी भी स्लैब को चुन सकता है। जितनी ज्यादा पेंशन चुनेंगे, उतनी ही ज्यादा हर महीने किस्त (कॉन्ट्रिब्यूशन) देनी होगी, लेकिन इसमें एक बड़ा गेम है – उम्र। अगर कोई व्यक्ति 18 साल की उम्र में योजना से जुड़ता है, तो उसके लिए किस्त बहुत कम रहती है।
उदाहरण के तौर पर, लगभग 42 रुपये महीना देने पर 60 साल के बाद 1,000 रुपये की पेंशन, करीब 84 रुपये पर 2,000 रुपये पेंशन, लगभग 126 रुपये पर 3,000 रुपये, लगभग 168 रुपये पर 4,000 रुपये और लगभग 210 रुपये प्रति माह जमा करने पर 60 के बाद 5,000 रुपये महीने की पेंशन मिल सकती है। यानी कम उम्र में शुरू की गई छोटी‑छोटी किश्तें आगे चलकर मोटी पेंशन में बदल जाती हैं।
40 की उम्र में जेब से निकलने होंगे ज्यादा पैसे
इसके उलट, यदि कोई व्यक्ति 40 साल की उम्र में अटल पेंशन योजना से जुड़ता है, तो उसे काफी बड़ा कॉन्ट्रिब्यूशन देना पड़ता है, क्योंकि निवेश के साल कम रह जाते हैं और उतनी ही पेंशन जुटाने के लिए हर महीने ज्यादा पैसा जमा करना पड़ता है। इस उम्र में लगभग 291 रुपये प्रति माह से 1,000 रुपये की पेंशन, करीब 582 रुपये से 2,000 रुपये, लगभग 873 रुपये से 3,000 रुपये, लगभग 1,164 रुपये से 4,000 रुपये और लगभग 1,454 रुपये प्रति माह जमा करने पर 60 साल के बाद 5,000 रुपये की पेंशन मिलती है।
निवेश का तरीका और टैक्स बेनिफिट
अटल पेंशन योजना में निवेश का तरीका भी काफी आसान रखा गया है। ग्राहक अपनी सुविधा के हिसाब से हर महीने, तीन महीने या छह महीने में एक बार किस्त चुन सकता है, और तय रकम सीधे सेविंग बैंक अकाउंट से ऑटो‑डेबिट हो जाती है, जिससे किस्त छूटने का झंझट कम हो जाता है। इसके लिए सिर्फ सेविंग अकाउंट, आधार और एक्टिव मोबाइल नंबर की जरूरत होती है।
जमा की गई रकम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80CCD के तहत टैक्स में छूट भी मिल सकती है, यानी रिटायरमेंट की तैयारी के साथ‑साथ आज टैक्स की बचत का फायदा भी मिलता है। हालांकि सरकार ने 1 अक्टूबर 2022 से नया नियम लागू किया है कि जो लोग इनकम टैक्स देते हैं, वे इस योजना में नया अकाउंट नहीं खोल सकते।
परिवार की सुरक्षा मजबूत
परिवार की सुरक्षा भी इस स्कीम का मजबूत हिस्सा है। अगर सब्सक्राइबर की मृत्यु हो जाती है, तो उसके जीवनसाथी को वही पेंशन मिलती रहती है जो सब्सक्राइबर को मिलती। अगर दोनों पति‑पत्नी का निधन हो जाए, तो 60 साल तक जमा की गई पूरी कॉर्पस राशि नामित नॉमिनी को लौटा दी जाती है। अगर किसी कारणवश 60 साल से पहले ही ग्राहक की मृत्यु हो जाए, तो उसका जीवनसाथी चाहें तो अकाउंट में निवेश जारी रख सकता है और 60 की उम्र पर पेंशन ले सकता है, या फिर बीच में ही जमा रकम निकालने का विकल्प चुन सकता है।
8.66 करोड़ से ज्यादा लोग जुड़ चुके
9 मई 2015 को शुरू हुई इस योजना से 19 जनवरी 2026 तक 8.66 करोड़ से ज्यादा लोग जुड़ चुके हैं, जो साफ दिखाता है कि देश में रिटायरमेंट प्लानिंग की जागरूकता बढ़ रही है और आम लोग भी पेंशन की अहमियत समझने लगे हैं। सरकार ने इसे 2030‑31 तक बढ़ाकर साफ कर दिया है कि आने वाले सालों में भी यह स्कीम रुकने वाली नहीं है। महंगाई के इस दौर में जब रोजमर्रा का खर्च लगातार बढ़ रहा है, ऐसे में बुढ़ापे के लिए फिक्स्ड इनकम होना किसी सुरक्षा कवच से कम नहीं।
