भारत में केंद्र सरकार के नियंत्रण वाले 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अपने ग्राहकों को आकर्षक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) योजनाओं के जरिए सुरक्षित निवेश के अवसर दे रहे हैं। इनमें पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) प्रमुख है, जो हाल ही में अपनी एफडी ब्याज दरों में संशोधन कर ग्राहकों को ज्यादा रिटर्न का लालच दे रहा है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा पिछले एक साल में रेपो रेट में 1.25 प्रतिशत की कटौती के बाद बैंकों ने दरों को समायोजित किया है।
PNB की एक खास स्कीम में मात्र ₹2 लाख जमा कर 5 साल की अवधि में सीनियर सिटिजन को ₹77,945 तक का गारंटीड ब्याज मिल सकता है। यह स्कीम निवेशकों के लिए जोखिम-मुक्त रिटर्न का बेहतरीन विकल्प साबित हो रही है।
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एफडी की अवधि और ब्याज दरें
PNB, जो देश का एक प्रमुख सार्वजनिक बैंक है, अपनी एफडी स्कीमों में न्यूनतम 7 दिनों से अधिकतम 10 वर्ष तक की अवधि देता है। फरवरी 2026 की अपडेटेड दरों के अनुसार, बैंक ₹3 करोड़ तक के डिपॉजिट पर 3.00% से 7.20% तक ब्याज प्रदान कर रहा है। सबसे ज्यादा रिटर्न 390 दिनों की विशेष स्कीम पर मिलता है, जहां सामान्य नागरिकों को 6.90%, सीनियर सिटिजन (60-80 वर्ष) को 7.40% और सुपर सीनियर (80+ वर्ष) को 7.70% ब्याज दर उपलब्ध है।
वहीं, 1205 दिनों से 5 वर्ष की लोकप्रिय अवधि में सामान्य ग्राहकों को 6.10% और सीनियर सिटिजन को 6.60% तथा सुपर सीनियर को 6.90% ब्याज मिलता है। ये दरें क्वार्टरली चक्रवृद्धि आधार पर लागू होती हैं, जो मैच्योरिटी अमाउंट को बढ़ाती हैं।
₹2 लाख पर रिटर्न की गणना
उदाहरण के तौर पर, यदि कोई सीनियर सिटिजन ₹2 लाख की एफडी 60 महीने (5 वर्ष) के लिए जमा करता है, तो 6.60% की दर से कुल मैच्योरिटी अमाउंट ₹2,77,945 होगा, जिसमें ₹77,945 शुद्ध ब्याज शामिल है। सामान्य नागरिक के लिए यही निवेश 6.10% दर पर ₹2,70,701 का रिटर्न देगा, जिसमें ₹70,701 ब्याज होगा।
यह गणना चक्रवृद्धि सूत्र (A = P(1 + r/n)^(nt)) पर आधारित है, जहां P मुख्य राशि, r सालाना दर, n चक्रवृद्धि आवृत्ति (4) और t समय है। पीएनबी की यह स्कीम विशेष रूप से रिटायर्ड लोगों और मध्यम वर्ग के लिए फायदेमंद है, क्योंकि यह डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा ₹5 लाख तक बीमित है।
एफडी कैसे खोलें और अन्य सुविधाएं
निवेश प्रक्रिया बेहद सरल है। ग्राहक पीएनबी शाखा, वेबसाइट या मोबाइल ऐप ‘पीएनबी वन’ के जरिए एफडी खाता खोल सकते हैं। जरूरी दस्तावेजों में आधार, पैन कार्ड, पासपोर्ट साइज फोटो और सीनियर सिटिजन के लिए उम्र प्रमाण पत्र शामिल हैं। स्कीम में ऑटो-रिन्यूअल का विकल्प है, जबकि प्रीमैच्योर विदड्रॉल पर 0.50-1% पेनल्टी लग सकती है।
ब्याज पर टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (टीडीएस) लागू होता है- सामान्य के लिए ₹40,000 और सीनियर के लिए ₹50,000 से ऊपर। हालांकि, फॉर्म 15G/15H से इसे रोका जा सकता है। पीएनबी ने हाल के संशोधन में सीनियर सिटिजन को 0.50% अतिरिक्त दर का लाभ दिया है, जो निजी बैंकों से प्रतिस्पर्धी है।
विशेषज्ञ सलाह
विशेषज्ञों का मानना है कि गिरते रेपो रेट के बावजूद पीएनबी जैसी सरकारी योजनाएं सुरक्षित रहेंगी। वित्तीय सलाहकारों ने सुझाव दिया है कि मुद्रास्फीति (लगभग 4-5%) को ध्यान में रखते हुए 6.60% रिटर्न वास्तविक लाभ देता है। निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या शाखा से दरें जांचें। यह स्कीम न केवल पूंजी संरक्षण बल्कि नियमित आय के लिए आदर्श है। पीएनबी के एमडी ने कहा, “हम ग्राहकों को पारदर्शी और गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।”
